36家维修协会“状告”保司：请不要拿强制定损卡修理厂脖子

事故车维修行业再掀波澜。AC汽车了解到，日前，36家维修行业协会共同向国家金融监管总局致信，反映关于保险公司在事故车辆保险理赔存在的问题及解决建议。

信中以《保险法》的条款为事实依据，罗列了保司在事故理赔中存在违规推修、强制定损和配件直供等乱象，而保司之所以有恃无恐的根源就在于掌控了定损权。实际上，从法律层面看，保司定损没有合法性，所谓的定损是保司和车主协商后的一个结果。只是，中国大多数车主不清楚这个权利或将此项权利让渡于保司。于是，定损权成为保司手中的“一柄利剑”，也成为中小维修厂苦保司久已的根源所在。当下，修理厂要生存，保司也要利润，双方都喊难，那么谁来为丢失的车主信任买单？保司强制定损，卡住修理厂的脖子保司是如何将定损大权集于一身的？《保险法》中明确了保险人的工作是查清保险事故发生的原因和损失，并协助被保险人办理保险索赔的相关事宜。简单点说，保司只有核损权，没有定损权。但在现实中，保司定损已经成为约定俗成的事情。虽然《保险法》中强调，修理前车主应当会同保司检验、协商确定修理项目、方式和费用，但车主并不具备专业维修知识，在车辆出现损坏后能做的是通知保司，然后全权委托保司去核定。于是，保司开始将定损权收拢。当然，保司也不具备专业的维修知识和维修资质，定损的标准是什么呢？答案很好回答，保司为降低赔付成本，制定了两个标准：要么修车价格低；要么给保司提供保费。而保司掌控定价权之后，可操作的空间究竟有多大呢？信中罗列了三点内容：一是事故发生后，保司向修理单位推送修车。部分保险公司为了降低成本或追求更高的利润，以合作为由将事故车辆推至无资质，或者维修资质不对应的企业进行维修。二是事故车推向哪家修理单位以及事故车定损价格，取决于他的保费贡献。三是由省分公司统一核损统一核赔，下属公司的理赔员只有传递照片的权利，导致核损过程存在漏洞。于是，36家维修协会在信中强调：保险理赔产生的所有问题，都与保险人强制定损有关。定损权成为保险人为自己行业谋利的工具，使得侵害被保险人利益的情况变得非常普遍，不能不为监管机关所重视。不过，让保险公司交出定损权、只行使核损权，不是一件易事。生存空间遭挤压，修理厂与保司都说难一切都是为了生存。以事故车业务为主的修理厂，当下的生存窘境已经不需过多描述；而经历三次费改后的保司，盈利压力之大也毋庸置疑。有两组数据可以直观反映出这个现状：一是目前全国整体车损年赔付金额在7000 亿人民币左右，4S占据70%份额，独立维修店占25%，连锁维修占约5%。值得关注的是，4S店当下的日子也不好过，新车销售下滑影响保费规模，倒逼4S店在事故车业务上开始发力，与独立售后企业争夺事故资源。如中升集团计划布局100家维修服务中心，目前已经完成15家。二是2020年9月车险费改后，保险公司车险总保费下降，但赔付率从2018年的56%跃升至2021年的69%。保险公司降本的意愿非常强烈。去年9月，各地监管局也开始下重手整治车险乱象，要求行业严禁车险经营返现返利。当然，保司对保费的极度渴望也使其在维修端给出了一些特殊的政策。如信中所述，保司为了降低人工成本，将业务员的工作转嫁到维修企业。维修企业代替保险公司业务员拉保单业务，保险公司再根据维修企业的保单业务，制定赔付等级。